在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來，此次涉及的金錢，保險(xiǎn)公司或卷入不深，真正需要擔(dān)心的是所謂的理財(cái)客戶。上海保監(jiān)局昨日發(fā)布的消息也證實(shí)，“發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議。”如此，相關(guān)產(chǎn)品如果是上海泛鑫非法自行銷售，則與保險(xiǎn)公司無關(guān)。
　　美女老總，卷款5億元，跑路……近日，上海保險(xiǎn)圈內(nèi)傳聞上海最大的保險(xiǎn)中介公司———上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司(以下簡稱上海泛鑫)美女總經(jīng)理陳怡攜5億元巨款跑路加拿大，成為昨日的熱點(diǎn)話題。
　　針對(duì)上述傳聞，中國保監(jiān)會(huì)昨日通過人民網(wǎng)予以確認(rèn)，稱上海泛鑫資金鏈斷裂，公司總經(jīng)理陳怡攜巨額款項(xiàng)潛逃國外，但目前具體金額還沒得到確定，部分細(xì)節(jié)還需調(diào)查。中國保監(jiān)會(huì)稱，具體情況將由上海市保監(jiān)局對(duì)外發(fā)布，上海市警方已介入調(diào)查。
　　上海保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近期，上海保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議。目前，上海市公安機(jī)關(guān)已對(duì)此立案調(diào)查，上海保監(jiān)局也責(zé)成相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)妥善處置，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
　
　　公司“戒備森嚴(yán)”
　　近日，上海保險(xiǎn)圈內(nèi)傳聞泛鑫保險(xiǎn)代理公司總經(jīng)理陳怡攜款跑路加拿大，涉及金額近5億元，引起強(qiáng)烈關(guān)注。
　　事實(shí)上，外界對(duì)于上海泛鑫總經(jīng)理陳怡的了解并不多，但從她參加某次論壇的活動(dòng)照片來看，她是一名年輕的美女。
　　行內(nèi)影響 多家保險(xiǎn)公司急忙撇清
　　上海最大的保險(xiǎn)中介公司被曝美女總經(jīng)理陳怡攜5億元巨款跑路加拿大，成為業(yè)界熱點(diǎn)。更值得關(guān)注的事，與泛鑫合作的保險(xiǎn)公司是否會(huì)受波及？根據(jù)泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司官網(wǎng)信息，其合作伙伴涉及�？等藟邸⒐獯笥烂�、泰康人壽、幸福人壽等6家。
　　據(jù)網(wǎng)易上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司的博客文章披露，在這一年3月份，�？等藟蹐�(zhí)行副總經(jīng)理Marco Groot Wassink華宇軒先生、首席運(yùn)營官葉錦偉先生、經(jīng)代事業(yè)總部業(yè)務(wù)拓展經(jīng)理洪海平先生一行拜訪了該公司。為的就是進(jìn)一步加深對(duì)上海泛鑫的認(rèn)識(shí)和了解，推動(dòng)未來�？等藟叟c上海泛鑫更深層的合作。這是這一年公開的一家保險(xiǎn)公司高管與該公司的一次會(huì)談。
　　對(duì)此，�？等藟巯嚓P(guān)人士并沒有否認(rèn)其副總裁曾經(jīng)去過上海泛鑫，該人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，他們確實(shí)與上海泛鑫有合作，只是合作的區(qū)域比較小。同時(shí)該人士還表示，�？等藟蹖�會(huì)對(duì)外發(fā)布聲明，但15日當(dāng)天可能來不及了。
　　昨日，泰康人壽方面也對(duì)此事件回應(yīng)稱：“公司也正在做資料的搜集，目前還沒有結(jié)果出來。泰康去年與泛鑫有過4個(gè)月的合作關(guān)系，到去年年底已終止合作。”泰康人壽還表示，客戶的權(quán)益能夠得到正常保障。

  業(yè)內(nèi)說法 涉及資金或是自制理財(cái)產(chǎn)品
　　此次跑路事件，涉及面究竟有多大？傳涉及金額5億元，是否可能？
　　“據(jù)我所知，陳怡確實(shí)無法聯(lián)系，但是否潛逃，以及具體金額有多少，都還在調(diào)查之中。”有知情人士昨日向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在他看來，網(wǎng)上說卷款5億元的說法或有些夸大了。
　　據(jù)介紹，這些年來，保監(jiān)會(huì)很早就開始了“見費(fèi)出單”(見保費(fèi)才出保險(xiǎn)單)、“零現(xiàn)金”的操作思路，即消費(fèi)者購買保險(xiǎn)，其保費(fèi)是通過銀行轉(zhuǎn)賬的形式進(jìn)入到保險(xiǎn)公司賬戶，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員是接觸不到現(xiàn)金的。即便是在保險(xiǎn)理賠過程中，也是在保險(xiǎn)公司在與消費(fèi)者達(dá)成一致意見之后，理賠款通過銀行轉(zhuǎn)賬的形式進(jìn)入消費(fèi)者的銀行賬戶。所以，對(duì)于陳怡是如何套取巨額資金的操作手法目前仍然不明朗。
　　某險(xiǎn)企的胡先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)透露，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理公司簽訂合作協(xié)議的手續(xù)費(fèi)，一般都在首期保費(fèi)的100%～120%左右。他透露，從操作上來說，一般情況下，每個(gè)月底保險(xiǎn)代理公司對(duì)應(yīng)地向保險(xiǎn)公司核對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司總部在下個(gè)月再給保險(xiǎn)代理公司劃拔手續(xù)費(fèi)。他估計(jì)可能金額沒有5億，但是如果跑路的話，肯定是金額會(huì)比較大。
　　據(jù)知情人士透露，上海泛鑫的商業(yè)模式比較激進(jìn)，通過向保險(xiǎn)公司收取較高的首期保費(fèi)的傭金，用這部分收入向消費(fèi)者提供額外的收益，以吸引更多的新保單銷售或者以客戶名義購買新保單。
　　“然而，續(xù)期保費(fèi)的傭金比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于首期保費(fèi)的傭金，因此當(dāng)客戶資源枯竭時(shí)，如果泛鑫沒有能力繼續(xù)繳納續(xù)期保費(fèi)，就可能導(dǎo)致資金鏈出問題。”上述人士分析認(rèn)為。
　　在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來，此次涉及的資金中，保險(xiǎn)公司或卷入不深，真正需要擔(dān)心的是所謂的理財(cái)客戶。
　　而上海保監(jiān)局昨日發(fā)布的消息也稱，“發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議。”如相關(guān)產(chǎn)品是泛鑫非法自行銷售，則與保險(xiǎn)公司無關(guān)。
　　事實(shí)上，對(duì)于上海泛鑫銷售理財(cái)產(chǎn)品，網(wǎng)上有諸多蛛絲馬跡。如網(wǎng)友曾發(fā)帖稱：“泛鑫賣的理財(cái)產(chǎn)品說收益10%穩(wěn)定嗎？有人做過嗎……”不過，對(duì)于“理財(cái)計(jì)劃”的具體情況，目前并不明確。
　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，目前保險(xiǎn)產(chǎn)品肯定沒有能做到固定年收益10%的，如果上海泛鑫這樣宣傳，明顯違規(guī)。

 起底美女總經(jīng)理：
　　曾是太平洋安泰保險(xiǎn)精英 手下業(yè)務(wù)員個(gè)個(gè)是美女
　　那么上海泛鑫又是怎樣一家公司呢？
　　來自上海保監(jiān)局的信息顯示，2007年，上海保監(jiān)局批準(zhǔn)了劉建衛(wèi)和劉士彬兩人出資50萬元，在上海市崇明縣注冊(cè)成立上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司。

 隨后兩年多公司保費(fèi)收入飆升
　　上海泛鑫的網(wǎng)易博客文章《解碼上海泛鑫保險(xiǎn)代理中高端市場突圍之路》顯示，上海泛鑫成立于2007年7月，注冊(cè)地在上海崇明，最初只是從事財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理的一家名不見經(jīng)傳的地方性保險(xiǎn)代理公司。其發(fā)展轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2009年末，原太平洋安泰人壽(現(xiàn)建信人壽)銷售精英陳怡與其他5人組成的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)加盟了上海泛鑫，開始了其在壽險(xiǎn)代理行業(yè)的征程。在隨后的兩年多內(nèi)，上海泛鑫保費(fèi)收入的飆升。2010年開業(yè)當(dāng)年保費(fèi)收入1500余萬元；2011年，首個(gè)完整經(jīng)營年度，這一數(shù)字就達(dá)到了1.5億元，增長近10倍；2012年5月底，其保費(fèi)收入已超過去年總和，達(dá)到近1.7億元。2012年，該公司新單保費(fèi)超過4.8億元，同比增長220%。有媒體稱，上海泛鑫是上海當(dāng)?shù)刈畲蟮谋ｋU(xiǎn)代理公司。
　　官方記錄中關(guān)于上海泛鑫總經(jīng)理陳怡的情況始于2010年。2010年上海保監(jiān)局批準(zhǔn)該公司江蘇路營業(yè)部開業(yè)，2011年，陳怡成為上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司的執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。

很快就成為團(tuán)隊(duì)的大單高手
　　據(jù)一位接觸過陳怡的人士透露，陳怡2004年加盟太平洋安泰人壽，雖沒有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，但憑借其特有的銷售策略，很快就成長為團(tuán)隊(duì)的業(yè)績精英、大單高手。當(dāng)其他人每張保單的保費(fèi)收入還停留在兩三千元時(shí)，她的一張意外險(xiǎn)保單往往就能達(dá)到1萬元。后來她加盟上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司，泛鑫在她的手里就“起來了”。他坦言，陳怡給人的感覺比較文靜、溫柔，大約是在上世紀(jì)70年代末出生。
　　據(jù)知情人士介紹，上海泛鑫的秘訣在于開拓中高端客戶市場，其最重要的就是要有與中高端客戶“品味”一致的業(yè)務(wù)員。有別于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司的招聘，對(duì)于部門經(jīng)理，最苛刻的篩選條件則是要求應(yīng)聘者提供至少200人的準(zhǔn)客戶名單，以分析對(duì)方的人脈資源是不是“夠高端”。
　　另外，泛鑫招募人才有個(gè)準(zhǔn)則是“不招同業(yè)，只招白板”。對(duì)此，陳怡曾解釋說：“我們只招‘白板’，從一開始就為他們灌輸我們的理念，將他們培養(yǎng)成我們想要的高端銷售人才。
　　“他們的業(yè)務(wù)員一個(gè)個(gè)都是美女，業(yè)務(wù)超好。”一位接觸過泛鑫銷售團(tuán)隊(duì)的業(yè)內(nèi)人士表示，因?yàn)橐�與高端人士接觸，泛鑫的員工很懂得包裝自我，即使在著裝、座駕這些外在方面，公司也有嚴(yán)格而細(xì)致的要求和指導(dǎo)。